Kostenlose Kreditkarten eignen sich generell für fast alle Verbraucher. Die Gebühren werden seitens der Banken häufig erlassen oder sind nur marginal, während teure Konkurrenzprodukte deutlich mehr als 100 Euro pro Jahr kosten können. Unter dem Strich erfüllen auch kostenlose Kreditkarten denselben Nutzen wie andere, kostenpflichtige Ausführungen. Einzig spezielle Leistungen dürfen nicht erwartet werden. So enthalten kostenlose Kreditkarten meist keine Versicherung sowie spezielle Rabatte bei unterschiedlichen Unternehmen.
Wer ein Vergleichsportal nutzt und den Kreditkarten Vergleich kostenlos vornimmt, der wird schnell feststellen, dass sich die Unterschiede meist ausschließlich im Bereich zusätzlicher Leistungen oder Dienste wiederfinden. So werben einige Anbieter derzeit unter anderem mit Gold- oder Platinkarten. Dabei werden dem Kunden zwar viele Vorteile vor Augen geführt, in Wahrheit werden die Ausgaben durch die Institute jedoch meist durch versteckte Kosten ausgeglichen. Etwaige Vorgänge sind in der Regel zum Nachteil des Verbrauchers. Entsprechend lohnt es sich nur selten, anstelle von kostenlosen Kreditkarten auf kostenpflichtige Ausführungen zu setzen.
Die richtige Kreditkarte finden – orientieren Sie sich an den Abbuchungsarten
Bei dem weitreichenden Angebot, das sich heutzutage finden, ist es nicht immer einfach die ideale Kreditkarte ausfindig zu machen. Ein Anbieter verlangt Gebühren für Zahlungen oder das Abheben von Bargeld, ein anderer verlangt eine Grundgebühr und bietet dafür spezielle Vorteile. Darüber hinaus gibt es verschiedene Abbuchungsraten, die das Wirrwarr nicht einfacher machen. Daher ist es in jedem Fall ratsam, Kreditkarten kostenlos im Vergleich gegenüberzustellen und sich nach individuellen Kriterien für die passende Variante zu entscheiden.
Sollten Sie keinerlei zusätzliche Dienstleistungen oder Rabatte in Anspruch nehmen wollen, können Sie kostenpflichtige Kreditkarten schon im Vorfeld ausschließen. Stattdessen empfiehlt es sich, verstärkt auf die Abbuchungsarten zu achten. Da der Kreditkarten Vergleich zeigt, dass sich in diesem Bereich signifikante Unterschiede finden, sollte dieser Aspekt an oberster Stelle stehen.
Bei den sogenannten Charge Cards werden die durch Sie generierten Umsätze zusammengefasst und ein Mal pro Monat von Ihrem Konto abgebucht. Entscheidend ist, dass der abzubuchende Betrag am Ende des Monats auf dem Konto ist. Andernfalls wird der Betrag dennoch abgebucht und Sie landen im Dispo. Daher eignen sich Charge Cards nur dann, wenn Sie entweder über ein ausreichendes Guthaben auf Ihrem Girokonto verfügen oder Ihre Finanzen langfristig stets im Blick und unter Kontrolle haben.
Bei den Debit-Karten handelt es sich eigentlich nicht direkt um Kreditkarten. Sobald eine Bezahlung über eine Debit Kreditkarte vorgenommen wird, wird der Betrag noch am selben Tag vom Girokonto abgebucht. Entsprechend sollte zu jeder Zeit sichergestellt sein, dass die Summe auch beglichen werden kann. Andernfalls kann es passieren, da die Zahlung direkt geblockt werden oder Sie in den Dispo abrutschen. Im Kreditkarten Vergleich gehören die Debit-Karten eher zu den risikoreichen Kreditkarten. Dies ist insbesondere dem Umstand geschuldet, dass Debit-Karten von einigen Unternehmen wie Hotelketten oder Autovermietungen gar nicht angenommen werden und daraus Unannehmlichkeiten, besonders auf Reisen, entstehen können.
Im Kreditkarten Vergleich spielen darüber hinaus die sogenannten Revolving Cards eine wichtige Rolle. Wer mit größeren Summen auf Kreditbasis arbeiten möchte, der ist hier richtig. Vorausgesetzt, er ist sich über die Risiken dieses Kartentyps bewusst. Etwaigen Kreditkarten sind im Vergleich zu anderen Varianten mit einem Vorteil versehen. Der Umsatz kann sowohl als Ganzes als auch per Raten bezahlt werden. Hierbei sollten Sie wissen, dass entsprechende Sollzinsen jedoch deutlich über den Kosten für einen Ratenkredit liegen. Dennoch ermöglichen Revolving Cards eine große Flexibilität. Bei einer liquiden Haushaltslage können Sie die ausstehenden Summen schnell begleichen, ohne dafür Zinsen zahlen zu müssen. Sieht die finanzielle Situation hingegen weniger rosig aus, so kann der Kredit bei Bedarf auf Raten abgezahlt werden. Im Kreditkarten Vergleich sind die Revolving Cards daher eine gute Alternative zu den gängigen Charge Cards.
Wer sich generell vor möglichen Zinsen oder dem Abrutschen in den Dispo fürchtet, der kann alternativ auf Prepaid Kreditkarten setzen. Prepaid Kreditkarten sind im Vergleich deutlich risikoärmer, da nur Geld ausgegeben werden kann, das im Vorfeld auf die Karte aufgeladen wurde. Unabhängig davon, für welche Abbuchungsart Sie sich entscheiden, sollten sie die Kreditkarten einem Vergleich unterziehen, bevor Sie eine finale Auswahl treffen. Achten Sie neben der Abbuchungsart beim Kreditkarten Vergleich insbesondere auf mögliche Gebühren.
Auf welche Kosten müssen Sie bei Kreditkarten achten?
Bei der Suche nach einer passenden Kreditkarte zeigt der Kreditkarten Vergleich sehr schnell auf, dass es unterschiedlichste Kostenfaktoren gibt. Dabei handelt es sich meist um vielerlei Gebühren, die bei der Nutzung der Kreditkarte veranschlagt werden. Entsprechend ist es ratsam, zunächst das Preis-Leistungs-Verzeichnis der Banken miteinander zu vergleichen. Denn je nachdem, wie, wo und wann Sie Ihre Kreditkarte künftig nutzen wollen, können unterschiedlichste Gebühren dafür anfallen.
Erster Aspekt beim Vergleich der Kreditkarten ist die Abhebegebühr. Diese kann dann anfallen, wenn Sie Bargeld am Schalter oder am Geldautomaten abheben. Dabei kann es zu unterschiedlichen Gebühren für Transaktionen im In- und Ausland kommen. Die Abhebegebühr sollte keinesfalls mit der Automatengebühr verwechselt werden. Letztere wird unter Umständen vom Betreiber des jeweiligen Geldautomaten selbst festgelegt. Auch wenn der Kreditkartenanbieter keine Gebühren für das Abheben von Bargeld erhebt, können vor Ort dennoch entsprechende Gebühren anfallen. Sollten Sie definitiv auf Automatengebühren verzichten wollen, so stellen Kreditkarten von Santander eine gute Wahl dar. Das Kreditinstitut kommt seinen Kunden entgegen und erstattet auf Antrag hin anfallende Automatengebühren.
Wer den Kreditkarten Vergleich macht und sich dabei nach den Kosten orientieren möchte, der sollte auch einen Blick auf die Fremdwährungsgebühr werfen. Diese kann für Kreditkartenbesitzer anfallen, wenn sie mit einer anderen Währung als dem Euro bezahlen. Dies kann sowohl der Fall sein, wenn eine andere Währung abgehoben oder im Ausland per Kreditkarte bezahlt wird. Auch macht der Kreditkarten Vergleich deutlich, dass es signifikante Unterschiede bezüglich weiterer Optionen gibt. So erheben die Kreditinstitute unterschiedliche Gebühren. Dies kann der Fall sein, wenn Sie eine Ersatzkarte beantragen oder Partnerkarte nutzen wollen.
Als letzten Faktor gilt es möglich Kreditzinsen zu überprüfen. Stellt man Kreditkarten in einem Vergleich gegenüber, so zeigen sich in diesem Bereich deutliche Schwankungen, je nach Anbieter. In puncto Kreditzinsen finden sich unterschiedliche Methoden. Einerseits kann ein regulärer Dispozins erhoben werden, wie er auch bei herkömmlichen Bankkarten zu finden ist. Auf der anderen Seite gibt es die Möglichkeit, eine Kreditkarte zu wählen, deren Zinsen an die Zahlung von Raten gekoppelt sind.
Was ist bei Kreditkarten sonst noch wichtig?
Wie der Kreditkarten Vergleich offenbart, gibt es deutliche Unterschiede im Bereich der anfallenden Kosten bei der Nutzung von Kreditkarten. Allerdings finden sich auch einige Merkmale, die darüber hinaus eine wichtige Rolle beim alltäglichen Gebrauch der Kreditkarte spielen können.
Dank der Digitalisierung gibt es mittlerweile auch im Bereich der Kreditkarten einige Neuerungen, die Ihnen bei der Bezahlung oder dem Geldabheben entgegenkommen. So ist längst auch das kontaktlose Bezahlen möglich. Dabei arbeiten die Kreditkarten mit der sogenannten Near-Field Communication. Dieses System ermöglicht es, dass die Karte lediglich an das Terminal an der Kasse gehalten werden muss, um den Bezahlvorgang einzuleiten. Abhängig von der Höhe der zu begleichenden Rechnung bedarf es dabei keiner Eingabe des PINs sowie einer Unterschrift. Je nach Kreditinstitut liegt diese Grenze bei 25 oder 50 Euro. Wer das kontaktlose Bezahlen hingegen als unsicher empfindet oder sich damit nicht wohlfühlt, der kann dieses Mechanismus umgehen. Zwar gibt es in Deutschland kaum Banken, die es ermöglichen, das NFC abzuschalten, jedoch kann bereits eine spezielle Kreditkartenhülle Abhilfe schaffen. Eine entsprechende Hülle verhinder es, dass die Kreditkarte über das Terminal an der Kasse gescannt werden kann.
Wenn Sie im Ausland unterwegs sind und mit Ihrer Kreditkarte bezahlen oder Geld abheben wollen, sollte Sie eine Eigenschaft von Kreditkarten kennen, die unabhängig vom Kreditkarten Vergleich bei fast allen Instituten gleichermaßen gehandhabt wird. Außerhalb der Europäischen Union wird bei Bezahlvorgängen meist eine Abfrage gestartet, in welcher Währung Sie bezahlen oder Geld abheben wollen. In einer solchen Situation sollten Sie sich immer dafür entscheiden, in der landeseigenen Währung zu bezahlen. Andernfalls entstehen hohe Kosten durch das Umrechnen sowie den Umtausch des Euro in die jeweilige Fremdwährung. Wer hingegen mit der lokalen Währung bezahlt, zahlt lediglich eine geringe Gebühr.
Zusammenfassend lässt sich festhalten, dass die Vielzahl an sonstigen Serviceleistungen von Anbieter zu Anbieter stark variieren kann. Folglich ist es ratsam, dass Sie die Kreditkarten kostenlos im Vergleich gegenüberstellen. Andernfalls lässt sich kaum die ideale Ausführung für Ihre individuellen Ansprüche ausfindig machen.
Kreditkarten von Visa
Wer sich bereits die Zeit genommen und einen Kreditkarten Vergleich kostenlos vorgenommen hat, der wird dabei festgestellt haben, dass Visa neben Mastercard zu den wenigen Unternehmen gehört, dass kostenlose Kreditkarten an Banken ausgibt. Dabei haben etwaige Unternehmen keine direkte Verbindung zum Endverbraucher. Stattdessen werden die Kreditkarten im Vergleich zu anderen Direktanbietern in Form von Lizenzen an Sparkassen sowie Banken ausgegeben. Aus diesem Grund sind Visa- und Mastercards auch so weit verbreitet. Den Finanzinstituten steht es gänzlich frei, ob sie die Kreditkarten kostenlos im Vergleich zu anderen Banken anbieten oder ob sie Gebühren dafür erheben. Auch wenn der kostenlose Kreditkarten Vergleich ergeben sollte, dass andere Kreditkarten respektive die zuständigen Finanzinstitute günstiger sind, haben Kreditkarten von Visa einen entscheidenden Vorteil. Sie werden fast überall auf der Welt akzeptiert und eignen sich daher insbesondere für Personen, die häufiger ins Ausland reisen, vor allem wenn es sich dabei um Staaten außerhalb der Europäischen Union handelt.
Beim Kreditkarten Vergleich fällt auf, dass ein Großteil der von Visa bereitgestellten Karten auch tatsächlich kostenfrei sind. Neben den entfallenden Grundgebühren finden sich weitere Eigenschaften, die vor allem drei Visa Kreditkarten im Vergleich zu anderen Varianten hervorheben. Die Barclaycard von Visa ist dauerhaft beitragsfrei, ermöglicht eine Ratenzahlung der Kreditsumme sowie gebührenfreies Abheben und Bezahlen weltweit. Darüber hinaus ist die Barclaycard von Visa mit dem NFC-System kompatibel und ermöglicht somit ein kontaktloses Bezahlen.
Neben der Barclaycard gehört die Hanseatic Bank GenialCard zu den beliebtesten Kreditkarten, die unter Lizenz von Visa ausgegeben werden. Im Vergleich der Kreditkarten überzeugt die Hanseatic Bank GenialCard in erster Linie durch flexible Rückzahlungsmöglichkeiten, einem Startguthaben von 50 Euro sowie der Tatsache, dass kein Kontowechsel erforderlich ist.
Letzteres gilt auch für die ICS Visa World Card. Sie punktet im Kreditkarten Vergleich durch die entfallende Grundgebühr, eine kostenlose Partnerkarte sowie der Möglichkeit, Guthaben im Vorfeld aufzuladen. Dank dieser Eigenschaft ist die ICS Visa Word Card eine gute Kombination aus herkömmlicher Kreditkarte und Prepaid Kreditkarte.
Neben diesen drei Angeboten bieten mehr als 40 Finanzinstitute weitere Kreditkarten von Visa an. Um sich mit den jeweiligen Leistungen und Eigenschaften vertaut zu machen, empfiehlt es sich in jedem Fall, dass Sie kostenlose Kreditkarten in Vergleich zueinander stellen. Auf diese Weise finden Sie unter der Vielzahl an Karten die beste Lösung für Ihre individuellen Ansprüche.
Kreditkartentypen im Überblick
Als beliebte Zahlungsmethode haben sich Kreditkarten längst durchgesetzt. Wie der Kreditkarten Vergleich zeigt, sind diverse Angebote von unterschiedlichsten Instituten im Umlauf. Hinter den jeweiligen Kreditkarten können jedoch verschiedene Systeme stecken, weshalb sich die Kreditkarten im Vergleich auch in diesem Bereich stark unterscheiden können.
Die Charge Card ist die Kreditkarte, die in Deutschland am häufigsten genutzt wird. Wer per Charge Card zahlen möchte, der bekommt monatlich eine Rechnung vom Kreditinstitut übermittelt. Der fällige Betrag wird dann vom Konto des Karteninhabers abgebucht. Da zwischen Bezahlung und Abbuchung zum Teil mehrere Wochen vergehen können, kann die Charge Card auch als eine Art kostenloser Kurzkredit verstanden werden. Auf diese Weise können Sie praktisch einkaufen und bezahlen, ohne darauf achten zu müssen, ob Ihr Konto gedeckt ist. Gedeckt sein sollte es jedoch zwingend am Ende des Monats. Sobald die Kreditkartenrechnung eintrifft, wird zeitgleich auch der Abbuchungsvorgang eingeleitet. Ist dann nicht genügend Geld auf dem Konto, wird der Betrag dennoch abgebucht und Sie landen im Dispo. Um hohe Dispozinsen zu verhindern sollten Sie einen Kreditkarten Vergleich kostenlos durchführen. Dies kann im Fall einer Überziehung wertvoll sein. Es gilt zu wissen, dass es in der Regel nicht möglich ist, die Kreditsumme von Charge Cards per Ratenzahlung zu begleichen. Entsprechend sollte ein Charge Card gewählt werden, die im Kreditkarten Vergleich die günstigsten Konditionen aufweist – insbesondere hinsichtlich möglicher Zinsen.
Der Begriff Credit Card klingt bereits auf den ersten Blick nach der englischen Formulierung für eine Kreditkarte. Dies ist auch richtig, denn die Credit Card wird zumeist als die echte Kreditkarte bezeichnet. Alle Umsätze, die über eine Credit Card generiert werden, werden über einen Monat hinweg gesammelt. Nach Ablauf dieser Zeit haben Sie unterschiedliche Optionen, um die aufgenommene Kreditsumme zu begleichen. Entweder können Sie den Kredit in voller Summe begleichen oder in Raten abzahlen. Beim Vergleich der unterschiedlichen Kreditkarten sticht jedoch ein wichtiger Aspekt der Credit Cards ins Auge. Credit Cards werden ausschließlich an Personen vergeben, die über keinerlei negativen Schufa-Einträge verfügen und zudem ein regelmäßiges Einkommen generieren.
Ähnlich der herkömmlichen EC-Karte funktioniert auch die sogenannte Debit Card. Beim Kreditkarten Vergleich mit Credit oder Charge Cards wird bei der Debit Card ein signifikantes Merkmal deutlich. Der fällige Betrag, der durch das Bezahlen mit der Debit Card anfällt, wird noch am selben Tag vom Konto des Karteninhabers abgebucht. Sofern Sie besonderen Wert darauf legen, Ihre Kontoaktivitäten zusammenfassend im Blick behalten zu wollen, ist die Debit Card die wohl beste Alternative.
Wer kostenlose Kreditkarten im Vergleich gegenüberstellt, der trifft dabei auch auf die Prepaid Kreditkarten. Streng genommen handelt es sich dabei allerdings nicht um eine echte Kreditkarte, da sie zunächst mit Geld aufgeladen werden muss. Sollten Sie sich nicht vorstellen können, wie das System der Prepaid Kreditkarten funktioniert, so stellen Sie sich einfach die Kreditkarten im Vergleich zur normalen Handy Prepaidkarten vor. Die Nutzung ist erst dann möglich, sobald der zu bezahlende Betrag im Vorfeld auf die Karte übertragen wurde. Prepaid Kreditkarten eignen sich mit Blick auf den Kreditkarten Vergleich insbesondere für Schüler oder Studenten sowie Personen, die über ein unregelmäßiges Einkommen verfügen. Die Kosten lassen sich gut im Auge behalten, da ausschließlich der Betrag ausgegeben kann, der auf die Karte geladen wurde. Darüber hinaus können Sie auf diese Weise auch das Risiko senken, unbewusst in die Schuldenfalle zu tappen oder mehr auszugeben, als es Ihr Budget zulässt. Der große Vorteil von Prepaid Kreditkarten im Vergleich zu anderen Varianten liegt daher im potenziellen Risiko. Da nur aufgeladenes Geld ausgegeben werden kann, sind Prepaid Kreditkarten im Vergleich zu anderen Bezahloptionen eine clevere Lösung.
Die Revolving Card ist hingegen in Deutschland vielerorts unbekannt. Sie wird hauptsächlich in den USA angeboten und genutzt. Bei der Revolving Card handelt es sich um eine Kreditkarte, bei der monatlich nur ein Teil des angesammelten Kredites zurückgezahlt werden muss. Die restliche Summe wird zu einem späteren Zeitpunkt als Ganzes vom Konto abgehoben. Was auf den ersten Blick nach einer guten Option klingt, kann jedoch schnell nach hinten losgehen. Wie der Kreditkarten Vergleich zeigt, ist die Höhe der Zinsen bei Revolving Cards deutlich höher. In einigen Fällen verlangen die Kreditinstitute bis zu 20 Prozent Zinsen für die noch offenen Beträge.
Unabhängig davon für welche Kartenart Sie sich letztlich entscheiden, eines haben alle Typen im Kreditkarten Vergleich gemeinsam: Sie sollten Ihre Abrechnungen mindestens ein Mal pro Monat überprüfen und Quittungen sowie Belege aufbewahren. Sofern sich Ungereimtheiten ergeben und nicht von Ihnen angewiesene Abbuchungen zu sehen sind, sollten Sie sich umgehend bei Ihrem Finanzinstitut melden. Um fehlerhafte Abbuchungen rückgängig zu machen, bedarf es eines schriftlichen Einspruchs. Dieser muss binnen vier bis sechs Wochen nach der Abbuchung bei Ihrem Kreditinstitut eingehen. Andernfalls verfällt das Einspruchsrecht in den meisten Fällen.
