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Sofortkredit – Definition
Der Begriff „Sofortkredit“ lässt vermuten, dass die Bearbeitungszeit so kurz ist, dass das geliehene Geld sofort noch am selben Tag auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben ist. Das ist allerdings nur in den wenigsten Fällen möglich und kostet manchmal auch seinen Preis. Diese Angebote sind mit „sofortige Auszahlung“ ausgewiesen.

Vielmehr bedeutet „Sofortkredit“, dass eine immens verkürzte Bearbeitungszeit vorliegt und Sie nicht wochenlang auf eine Genehmigung oder Ablehnung warten müssen. Der Sofortkredit ist die schnellste Möglichkeit, Bargeld von einem Geldinstitut leihen und erhalten zu können. Im Idealfall erhalten Sie noch am gleichen Tag der Antragstellung eine Sofortzusage.

In der Regel unterliegen Sofortkredite einer maximalen Kreditsumme. Bei höheren Krediten setzen Kreditgeber meist auf eine intensivere Prüfung, bevor eine Bewilligung erfolgt. Das nimmt meist mehr Zeit in Anspruch.

Zudem sind die Bedingungen für die Bewilligung eines Sofortdarlehens oftmals lockerer, als die für einen herkömmlichen Kredit.
Ein Schnellkredit unterliegt im Normalfall nicht einem bestimmten Verwendungszweck. Das heißt, Sie können über das Geld frei verfügen beziehungsweise müssen nicht nachweisen, wofür Sie das Geld benötigen, wie das oftmals bei Baukrediten oder Geschäftsinvestitionen mittels Kredit der Fall ist.

Sofortkredit beantragen

In der Regel arbeiten Kreditinstitute, die einen Sofortkredit anbieten, mit Online-Verfahren. Das bedeutet, Sie füllen vorgefertigte Formulare online aus und reichen geforderte Unterlagen via E-Mail ein oder laden diese in das jeweilige Online-Programm hoch. In Sekundenschnelle erreichen alle Dokumente und persönliche Daten/Informationen das Kreditinstitut. Die Zeit, die ein Postweg in Anspruch nimmt, wird damit eingespart.

Zu den Angaben zählen vor allem:
– Persönliche Daten wie Name, Geburtsdatum, Anschrift, Geschlecht, Staatsangehörigkeit, Familienstand und Kinder
– Berufliche Tätigkeit
– Monatliches Einkommen/Einkommensnachweise
– Wohnverhältnisse wie zur Miete oder Eigentum
– Laufende monatliche Kosten wie Strom, Miete, Unterhalt von Kindern, Auto, etc.
– Gewünschte Kreditsumme und gegebenenfalls Laufzeit beziehungsweise Höhe der Tilgungsraten
– Gegebenenfalls Einwilligung zur Schufa-Überprüfung
– Identifikationsnachweis

In der Folge nehmen sich die Mitarbeiter der Anfrage an und entscheiden in den meisten Fällen nach Einsicht und Überprüfung aller eingeschickten Daten und Informationen, ob ein Sofortkredit in gewünschter Höhe bewilligt wird.
Ist eine Bewilligung erfolgt, wird in der Regel der Kreditvertrag online versandt. Manche Kreditgeber fordern die Eröffnung eines Accounts in ihrem Online-Programm. So kann der Kreditvertrag oftmals über die Nachrichtenfunktion im Account zugestellt werden. Alternativ erfolgt ein Online-Versand über Ihre E-Mail-Adresse.
Ein Postversand eines Kreditvertrages ist bei einem Sofortkredit unüblich, da dieser zu viel Zeit in Anspruch nimmt.

Der Kreditvertrag ist auszudrucken, auszufüllen und von Ihnen als Kreditnehmer beziehungsweise aller Beteiligten im Falle von einem Gemeinschaftskredit, zu unterschreiben.
Zum Schluss schicken Sie den Kreditvertrag auf dem Postweg zum kreditgebenden Unternehmen. Bei den meisten Kreditgebern ist dies erforderlich, weil sie Ihre Original-Unterschrift benötigen, damit das Rechtsgeschäft ordnungsgemäß entstehen kann.
Eine weitere, kurze Bearbeitungszeit fällt ab dem Zeitpunkt des Posteingangs bei dem Kreditgeber an. Hier werden die Angaben sowie die Unterschrift(en) auf dem Kreditvertrag überprüft und mit den bereits vorliegenden Angaben verglichen. Stimmt alles überein und es besteht kein Verdacht fehlerhafter Angaben oder Unterschriftenfälschungen, wird die Kreditsumme unverzüglich zur Auszahlung freigegeben.

Handelt es sich um ein Sofortdarlehen, das mit sofortiger Auszahlung ausgewiesen ist, verzichten manche Kreditunternehmen auf das Vorliegen der Original-Unterschrift auf dem Kreditvertrag. Der vollständige Prozess erfolgt online. Der Kreditvertrag wird entweder mit einer digitalen Unterschrift versehen oder ausgedruckt, unterschrieben und eingescannt, um diesen dann online zurückzuschicken.

– Identifikationsnachweis/ Legitimierung
In Deutschland sind Banken/Kreditinstitute gesetzlich verpflichtet, eine Überprüfung vorzunehmen, bei der nachgewiesen werden muss, dass Sie auch tatsächlich die Person sind, der den Kreditantrag stellt. Hier wird von einer Legitimierung gesprochen, die eine persönliche Vorstellung mit gültigen Ausweisdokumenten erfordert. Dieser Identifikationsnachweis kann auf zwei verschiedenen Weise von Ihnen erlangt werden.

— PostIdent
Bei dem PostIdent-Verfahren wird der Nachweis über Mitarbeiter der Deutschen Post AG vorgenommen. Über das Online-Programm des betroffenen Kreditunternehmens wird in der Regel ein entsprechendes Ident-Formular zum Ausdrucken bereitgestellt. Das können Sie ausfüllen. Die Unterschirft wird hier noch nicht getätigt.

Mit dem Formular gehen Sie mit einem gültigen Ausweisdokument wie Personalausweis oder Reisepass, an eine Postfiliale und legen einem Mitarbeiter die Unterlagen vor. Dieser überprüft die Ausweisdaten mit denen auf dem Formular angegebenen persönlichen Daten. Zusätzlich erfolgt ein Bildabgleich zwischen Foto auf dem Ausweisdokument und Ihrem Gesicht.
Wichtig ist, dass Sie das Legitimierungsformular nicht bereits im Vorfeld unterschreiben. Die Unterschrift hat in Beisein eines Post-Mitarbeiters zu erfolgen. Dieser vergleicht die Unterschrift im Anschluss mit der vorhandenen auf Ihrem Ausweisdokument. Stimmt alles überein, bestätigt der Post-Mitarbeiter auf dem Formular die Daten- und Unterschriftenübereinstimmung. Das PostIdent ist damit erledigt. In der Regel übernimmt die Post nun auch den Versand des PostIdent-Formulars an das kreditgebende Institut.
Eine einfachere Methode kann über den Postboten erfolgen. Auf diese Weise sparen Sie sich den Weg zu einer Filiale, müssen aber gegebenenfalls auf seine nächste Tour warten. Das kann den Auszahlungszeitpunkt nach hinten verzögern.

— VideoIdent

Viele Banken und andere Kreditinstitute bieten das sogenannte VideoIdent an. Dabei handelt es sich um eine Online-Identifizierung, das direkt an einem PC vorgenommen werden kann.
In der Regel findet dabei ein spezieller Video-Chat zwischen dem Kreditgeber und Ihnen statt. Voraussetzung ist das Vorhandensein einer Kamera, die über eine gute Auflösung verfügt, damit der Mitarbeiter Ihr Gesicht sowie Foto sowie Daten auf Ihrem Ausweisdokument genau erkennen und abfotografieren kann. Zudem ist eine stabile Internetverbindung erforderlich, die eine störungsfreie Übertragung ermöglicht.
Der Vorteil dieses Verfahrens liegt vor allem in der eingesparten Zeit, die insbesondere bei einem Sofortdarlehen wichtig ist. Das VideoIdent erfolgt meist direkt nach der Sofortzusage. Es ist die komfortabelste Möglichkeit einer Legitimierung, die simpel von zu Hause aus erledigt werden kann.

Zeitspanne zwischen Beantragung und Auszahlung
Wie lange es dauert, bis ein bewilligter Sofortkredit ausbezahlt wird, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Grundsätzlich gilt: je schneller Sie alles Erforderliche einreichen, desto schneller erfolgt die Auszahlung.
Wenn Sie beispielsweise vormittags den Sofortkredit online beantragen und alle geforderten Unterlagen vollständig mit dem Antrag versenden, entscheiden die meisten Kreditgeber oftmals noch am selben Tag, ob sie anhand der ihnen vorliegenden Daten und Informationen ein Sofortdarlehen bewilligen oder davon Abstand nehmen möchten. Meist gleichzeitig wird der Kreditvertrag online zugestellt. Füllen Sie diesen nach Erhalt gleich aus, unterschreiben ihn und senden diesen beispielsweise per Express oder Kurierdienst an die Adresse des Kreditgebers, sollte dieser spätestens am nächsten Werktag beim Kreditgeber eingegangen sein. Im Idealfall erreicht dieser den Sachbearbeiter noch am selben Tag, der die letzte Prüfung vornimmt. Wenn das PostIdent-Formular eintrifft wird die Kreditsumme kurzfristig freiggegeben. Das bedeutet: läuft alles zügig ab, kann ein Sofortkredit innerhalb von zwei bis drei Tagen nach Antragstellung auf Ihrem Konto eingehen.

Liegt ein Wochenende oder Feiertag dazwischen, besitzt der Kreditgeber ein hohes Antragsvolumen oder verzögert sich der Postweg aus welchen Gründen auch immer, verlängert sich dementsprechend auch die Zeitspanne zwischen Beantragung und Auszahlung der Kreditsumme. In manchen Fällen beansprucht das Kreditunternehmen mehr Zeit für die Bearbeitung, wenn diese zum Beispiel mit der gewünschten Kredithöhe nicht einverstanden sind. Dann erfolgt in der Regel weiterer Schriftverkehr, um mögliche Optionen zu verhandeln beziehungsweise vorzuschlagen. Dies nimmt zusätzliche Zeit in Anspruch.

Bei einem Sofortdarlehen mit ausgewiesener „sofortiger Auszahlung“, erfolgt diese in der Regel am gleichen oder spätestens am nächsten Werktag. Dies hängt ebenfalls von der Vollständigkeit aller Angaben und Unterlagen sowie dem Arbeitsaufkommen des kreditgebenden Unternehmens ab.

Kredit aufnehmen – Anbieter
Vorrangig sind es Direktbanken, die Sofortdarlehen anbieten. Dies beruht auf dem Fakt, dass diese die Erledigung von Bankgeschäften rund um die Uhr an jedem Tag in der Woche ermöglichen. Das verkürzt die Bearbeitungszeiten in der Regel deutlich. Je nach Kreditunternehmen sind Sachbearbeiter 24/7 erreichbar, die sich Ihrem Kreditantrag annehmen und den Prozess starten können. Deshalb bietet sich die Vergabe von einem Sofortkredit für Direktbanken geradezu an.

Alternativ können Sie bei Ihrer Hausbank einen Schnellkredit beantragen beziehungsweise erfragen. In der Regel durchlaufen Kreditanfragen ein längeres bürokratisches Prozedere, sodass von einem Sofortkredit weniger die Rede sein kann. Handelt es sich um eine Filiale, muss über die dortigen Mitarbeiter jeder Kreditantrag an die zuständige Kreditabteilung gesandt werden. Konditionen sind auszuhandeln, Unterlagen werden via E-Mail werden ausgetauscht und die Bearbeitungszeit dauert in der Regel deutlich länger, als bei einer Direktbank, bei der Ihr Antrag direkt in der zuständigen Abteilung eingeht. Eine Sofortzusage ist bei einer Hausbank nicht realisierbar. Während bei der Hausbank mehrere Instanzen und Bearbeitungszyklen vorliegen, ist in diesem Zeitraum der Prozess für ein Sofortdarlehen von einer Direktbank meist bereits abgeschlossen und im Idealfall die bewilligte Kreditsumme schon auf Ihrem Konto eingegangen.

Günstig Sofortdarlehen erhalten mit dem Vergleichsrechner

Unnötig hat niemand Geld zu verschenken und das wird kaum so sehr deutlich, wie bei Krediten. Unzählige Angebote von Sofortkrediten sind im Internet zu finden. Bevor Sie einen Sofortkredit mit Sofortzusage beantragen, sollten Sie Ihr Augenmerk auf die jeweiligen Konditionen richten. Hier können Sie bares Geld sparen, wenn Sie einen Vergleichsrechner für einen Sofortkredit nutzen. Diese funktionieren fast alle nach dem gleichen Prinzip und sind simpel durchzuführen.

Geben Sie die Höhe der gewünschten Sofortkredit-Summe als Nettobetrag ein und wählen Sie eine für Sie passende Laufzeit. Im Anschluss wird der Verwendungszweck erfragt. Danach drücken Sie auf „Vergleichsrechner starten“. Das Programm durchsucht nun alle vorhandenen Daten nach den Angeboten verschiedenster Kreditgeber und liefert Ihnen in wenigen Sekunden eine Ergebnisliste. Diese enthält kreditgebende Institutionen mit Informationen über die monatliche Tilgungshöhe, Sollzinsen, Ausweisung effektiver Jahreszinsen und gegebenenfalls zusätzliche Bearbeitungsgebühren. Gute Vergleichsrechner listen zum Schluss eines jeden Angebots die Gesamtkosten auf, die am Ende der Laufzeit beziehungsweise nach vollständiger Rückzahlung von einem Sofortkredit inklusive „Nebenkosten“ auflaufen. Vergleichen Sie mehrere Anbieter, können Sie auf diese Weise einen Sofortkredit-Anbieter wählen, bei dem das Angebot günstig ist.

Über den Vergleichsrechner gelangen Sie mit nur einem Klick direkt auf die Anbieter-Webseite. Dort können Sie sofort den Online-Kredit unverbindlich und kostenlos beantragen. Günstig kann es sein, wenn Sie den Schnellkredit auch bei einem zweiten oder dritten Anbieter beantragen und dieses auch bekannt geben. Nach Einreichung von Nachweisen ausreichendem Einkommens entsteht dadurch oftmals ein direktes Konkurrenzverhalten und Konditionen werden nochmals zu Ihrem Vorteil korrigiert, um bessere Angebote als die Wettbewerber zu erreichen. Wie bereits erwähnt, beantragen können Sie einen Schnellkredit mit Sofortzusage bei jedem Kreditgeber, ohne dass dies für Sie verbindlich oder mit Kosten verbunden ist. Erst wenn ein Kreditvertrag zustande kommt, sind sie gebunden.

Übrigens erfolgt mit einer Kreditanfrage beziehungsweise dem Beantragen von einem Sofortkredit mit Sofortzusage keine Schufa-Eintragung, wenngleich im Normalfall eine Schufa-Anfrage durch den Kreditgeber erfolgt. Auch hier wird erst mit Zustandekommen eines rechtskräftigen Kreditvertrags eine Schufa-Eintragung vorgenommen.

Schnellkredit und Schufa
In der Regel geht eine Bearbeitung zur Bewilligung oder Ablehnung von einem beantragten Schnellkredit mit Sofortzusage eine Schufa-Abfrage einher. Neben den persönlichen Einkommensverhältnissen nimmt das Ergebnis der Schufa-Abfrage großen Einfluss auf die Entscheidung einer eventuellen Kreditbewilligung. Sie kann aber auch den Grund liefern, dass Ihr Antrag auf ein Sofortdarlehen abgelehnt wird.

Bei der Schufa-Abfrage richtet sich die Aufmerksamkeit auf sogenannte Negativ-Einträge. Bei der Schufa handelt es sich um eine Institution, in der in erster Linie Daten über ihre persönlichen Bank-/Kreditgeschäfte gespeichert werden. Das Vorhandensein von Kreditkarten Vergleich, laufende Kredite, aber auch ein eventuelles Vorliegen einer Privatinsolvenz oder eidesstattliche Erklärungen sowie nicht getilgte Außenstände von beispielsweise Versandunternehmen und Schuldentitel werden dort vermerkt. Anhand der Schufa-Eintragungen können Kreditgeber erkennen, wie es um Ihre Rückzahlungsmoral bisher bestellt war und/oder Sie sich in Bezug auf Ihr Einkommen, neben eventuell noch laufenden Krediten, die Rückzahlung von einem weiteren Sofortkredit überhaupt noch „leisten“ können. Geht aus Ihren Schufa-Einträgen hervor, dass Sie zahlungsunfähig sind, zu viele offene Positionen eine Rückzahlung gefährden kann oder Sie Ihrer Rückzahlungspflicht aus welchen Gründen auch immer, in der Vergangenheit nicht nachgekommen sind, wird ein Kreditgeber in den meisten Fällen von einer Sofort-Kredit-Bewilligung absehen. Eine Ausnahme gibt es, bei der ein Schnell-Kredit mit Sofortzusage auch ohne Schufa-Abfrage genehmigt werden kann.

– Schnell-Kredit ohne Schufa-Abfrage
Möchten Sie einen Kredit aufnehmen, ohne dass negative Schufa-Einträge eine Bewilligung seitens eines Kreditgebers verhindern, so gibt es Anbieter, die einen Schnell-Kredit auch ohne Schufa-Abfrage bereitstellten. In der Regel handelt es sich dabei um eine Art Kleinkredite, bei denen je nach Kreditunternehmen, maximal zwischen 3.000 und 5.000 Euro vergeben werden. Da der Kreditgeber ohne Schufa-Prüfung keinerlei Kenntnis über die Zahlungsmoral und negative Faktoren über die wirtschaftliche Situation des Antragstellers erhält, ist das Kreditausfallrisiko extrem hoch. Dies kompensieren Kreditgeber mit hohen Zinsen. Für Sie bedeutet ein Schnell- und/oder Online Kredit ohne Schufa, dass dieser nicht günstig erhältlich ist und Sie deutlich mehr zurückzahlen müssen, als die Kreditsumme beträgt. Oftmals werden zusätzlich Bearbeitungsgebühren fällig, die ebenfalls nicht als günstig einzustufen sind.

Aber ein Schnell-Kredit ohne Schufa bedeutet nicht, dass Sie keine negative Schufa-Eintragung befürchten müssen, wenn Sie den Schnellkredit nicht vollständig nebst aller Zinsen und sonstigen Kosten im vereinbarten Zeitraum tilgen sollten. Zu beachten gilt, dass ein Negativ-Eintrag aufgrund fehlender und/oder nicht fristgerechter Kreditrückzahlung in der Schufa Ihnen Ihre Kreditfähigkeit nimmt. Dies hat nicht nur Folgen, wenn Sie eines Tages einen neuen Kredit aufnehmen möchten, sondern bezieht sich auf zahlreiche Situationen, in denen Ihre Kreditwürdigkeit als Voraussetzung zählt. Das umfasst zum Beispiel Handyverträge, Ratenkäufe, Beantragung einer Kreditkarte und schlimmstenfalls könnte Ihnen sogar eine Bankkonto-Eröffnung verweigert werden.

Zudem ist es ratsam, Angebote über einen Schnell-Kredit ohne Schufa genauer unter die Lupe zu nehmen. Im Internet tummeln sich viele „schwarze Schafe“ und geben sich als vermeintliches kreditgebende Institution aus. Besondere Vorsicht ist hier geboten, wenn bereits mit der Sofortdarlehen-Antragstellung eine Gebühr gefordert wird, ohne die eine Bearbeitung nicht erfolgen würde. Hier besteht die Gefahr, dass Sie an einen Betrüger geraten, der lediglich die angebliche Bearbeitungsgebühr einstreichen will und nicht vor hat, Ihnen einen Schnell-Kredit zur Verfügung zu stellen. Geforderte Zahlungen, die noch vor der Sofortzusage geleistet werden sollen, sind oftmals ein Anzeichen für einen unseriösen Kreditgeber. Zu beachten ist auch, dass trotz vorheriger Gebührenzahlung keine Gewährleistung besteht und Ihr Antrag auf einen Schnell- oder Online-Kredit ohne Schufa bewilligt wird. Das heißt, dass dieses Geld weg ist, sollte Ihr Antrag abgelehnt werden.

Schnell-Kredit ohne Einkommen

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, ohne dass ein Einkommen vorhanden ist, werden Sie in den meisten Fällen kein Glück bei Kreditinstituten haben. In der Regel verlangen sie Einkommensnachweise. Diese dienen als Sicherheit für die Rückzahlung und sie sind ein wichtiger Baustein in Bezug auf die Höhe von einem Schnellkredit. Bei Letzterem soll sichergestellt werden, dass die Kreditsumme beziehungsweise die monatliche Tilgung keine zu hohe finanzielle Belastung für Sie darstellt. Auf diese Weise soll gewährleistet werden, dass die Rückzahlung von einem Schnell-Kredit von Ihnen gemeistert werden kann, sodass Sie Ihren anderen finanziellen Verpflichtungen wie beispielsweise Lebensunterhaltskosten, weiterhin problemlos nachkommen können. Eine Kreditrückzahlung soll Sie nicht in den finanziellen Ruin treiben, sodass eine Tilgung nicht erfolgen kann. Kurzum: ohne Einkommen einen Sofort-/Online-Kredit zu bewilligen, stellt für jeden Kreditgeber ein überdurchschnittlich hohes Risiko dar.

Ohne Einkommen stehen damit Ihre Chancen, bei einer herkömmlichen Bank einen Kredit aufnehmen zu können, schlecht. Aber es gibt Möglichkeiten, wie Sie trotzdem einen Schnell-/Online Kredit erhalten können.

– Schnell-Kredit ohne Einkommen über einen Gemeinschaftskredit
Sie sind arbeitslos oder sind aus anderen Gründen ohne Einkommen und benötigen dringend Bargeld über einen Sofortkredit, weil vielleicht die Waschmaschine kaputt ist oder sich Mietschulden angesammelt haben? Dann haben Sie die Möglichkeit einen Online-Kredit mit Sofortzusage zu erhalten, wenn Sie diesen mit einem sogenannten Mitantragsteller beantragen.
Ein Mitantragsteller ist jemand, der mit Ihnen den Kreditvertrag unterzeichnet und damit auch vollständig in die Haftung genommen werden kann. Verfügt zum Beispiel Ihr Lebenspartner über ein geregeltes Einkommen, kann dieser dazu verhelfen, einen Kredit aufnehmen zu können. Für Kreditgeber ist es irrelevant, von wem der Antragsteller das Einkommen ist. Relevant ist lediglich die Höhe des Einkommens in Bezug auf die gewünschte Kreditsumme sowie die Bonität beider Antragsteller, falls kein Online-Kredit ohne Schufa gewählt wird.

Sollten Sie zudem über negative Schufa-Einträge verfügen, der Mitantragsteller aber nicht, haben Sie den Vorteil, dass insgesamt für die Bewilligung die Bonität besser aussieht. Das erhöht wiederum die Chancen auf eine Bewilligung deutlich.
Da der zweite Antragsteller in die Haftung genommen wird, kann er theoretisch auch als alleiniger Antragsteller für Sie den Kredit aufnehmen und an Sie weiter verleihen. Mit Ihnen als Vertragspartner ohne Einkommen sind meist die Zinsbelastungen höher. Über eine Dritte Person kann somit in den meisten Fällen bares Geld gespart werden.

– Ohne Einkommen Kredit aufnehmen mit einem Bürgen
Nicht nur bei Antragstellern ohne Einkommen, sondern auch in Situationen, in denen einem Kreditgeber Zweifel und/oder Unsicherheit bezüglich einer fristgerechten Rückzahlung der Kreditsumme aufkommen, kann ein Bürge helfen.
Das Prinzip ist ähnlich wie bei der Variante mit einem Mitantragsteller. Hier tritt dieser aber nicht als direkter Vertragspartner auf, der Anspruch auf die Kreditauszahlung hat, sondern dient lediglich als eine Art Sicherheit, wenn Sie als Kreditgeber Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht ordnungsgemäß nachkommen.
Als Bürge kommt infrage, wer über ein geregeltes Einkommen verfügt, das ermöglicht, im Falle der Fälle die Schulden des Kreditnehmers zu tilgen. Zahlen Sie als Kreditnehmer ohne Einkommen Ihren Schnellkredit nicht wie vereinbart zurück, kann der Kreditgeber an den Bürgen herantreten und seine Forderungen dort geltend machen – notfalls auch gerichtlich.

Soll der Bürge der Ehepartner oder Partner aus einer anerkannten Lebensgemeinschaft sein, lehnen die Kreditunternehmen meist ab. Dies beruht vor allem auf dem Paragrafen 138 Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB), der eine mögliche Sittenwidrigkeit in Betracht ziehen lässt. Das wäre der Fall, wenn die Ehegattenbürgschaft nur aufgrund einer emotionalen Verbundenheit zum Kreditnehmer erfolgte oder eine zu hohe finanzielle Belastung für den Ehegattenbürgen darstellen würde, weil er Sie ohne Einkommen mit unterhalten müsste. Auch kann eine Sittenwidrigkeit vorliegen, wenn die Bürgschaft auf einer Ausnutzung des Ehepartner/der Ehepartnerin durch den Kreditnehmer beruht. In diesen Fällen würde eine Ehegattenbürgschaft nichtig und der Kreditgeber könnte keine Forderungen aus einem Kreditvertrag an den Ehepartner stellen. Aus diesem Grund sehen die meisten Banken davon ab und bevorzugen Bürgen, die nicht in einer derartigen Beziehung zum Kreditnehmer stehen.

Beachtet werden muss bei einem Sofortkredit ohne Einkommen und einem Bürgen als Sicherheit, dass bei diesem die Bürgschaft in die Schufa eingetragen wird. Für den Bürgen könnte dies Schwierigkeiten bedeuten, wenn dieser selbst einen Kredit aufnehmen möchte.
Gelöscht wird der Eintrag, sobald das Sofortdarlehen mit allen Zins- und Nebenkosten beglichen wurde – gleich, ob durch den Kreditnehmer oder den Bürgen selbst, weil der Kreditnehmer nicht mehr zahlungsfähig oder zahlungswillig war.

– Sofortdarlehen ohne Einkommen mit Hilfe von Sicherheiten
Ähnlich wie bei einem Pfandgeschäft funktioniert das Sofortdarlehen mit Bereitstellung von Sicherheiten. Bei einem Online-Kredit wird dies seltener angeboten. Gute Chancen haben Sie bei Ihrer Hausbank, wenn Sie dort als zuverlässiger Kunde bekannt sind. Sind sie dort allerdings mit einer weniger optimalen Zahlungsmoral aufgefallen, wird in der Regel auch Ihre Hausbank keinen Sofortkredit ohne Einkommen trotz Sicherheiten bieten. Sie sind normalerweise nicht darauf erpicht, von ihrem Pfandrecht Gebrauch zu machen und Sicherheiten zu Bargeld zu machen, um Ihren Kredit ablösen zu können.
Brauchen Sie zum Beispiel schnell einen Sofortkredit für den Kauf eines neuen Fahrzeugs, kann der Fahrzeugbrief als „Pfand“ hinterlegt werden . Das stellt sicher, dass Sie das Fahrzeug nicht veräußern, solange der Kreditvertrag noch läuft. Im Falle der Nicht-Rückzahlung müsste die Bank auf rechtlichem Wege eine Pfändung des Fahrzeugs erlassen. Dieses wird im Folgenden zwangsversteigert und der Erlös zur Deckung des Kredits genutzt.

Eine Ausnahme bildet eine Sicherheit auf finanzieller Basis. Hier zeigen sich Kreditinstitute meist deutlich kooperativer, wenn Sie als Antragsteller über kein Einkommen verfügen. Besitzen Sie zum Beispiel eine Geldanlage, die Sie aufgrund finanzieller Verluste nicht kündigen möchten, wird diese in der Regel gern von Banken als Sicherheit akzeptiert. Voraussetzung bei jeder Sicherheit ist natürlich, dass der Geldwert über dem der Kreditsumme plus voraussichtlicher Zinszahlungen liegt.

– Kredit aufnehmen von privaten Kreditgebern

Mittels Privatdarlehen können Sie einen Online-Kredit auch ohne Einkommen erhalten. Die Privatdarlehen werden in der Regel über spezielle Kreditmarktplätze angeboten. Dort kommt ein Vermittler zum Einsatz, der die Verbindung zwischen Ihnen als Kreditsuchender und privaten Kreditgebern herstellt. Wie bei einem Schnellkredit mit Sofortzusage ohne Schufa, kompensieren die privaten Kreditgeber eventuelle Rückzahlungsausfälle durch hohe Zinsen. Sie teilen Ihr Anliegen über den Kreditmarktplatz mit und können nun hoffen, dass ein privater Kreditgeber bereit ist, Ihnen den gewünschten Kredit zur Verfügung zu stellen. Kommt es zu einer erfolgreichen Kreditvermittlung, werden Vermittlungsgebühren fällig. Diese variieren je nach Plattform, weshalb sich hier ein Vergleich der Anbieter lohnt.
Übrigens besitzen Sie hier auch gute Chancen für einen Schnell-Kredit, wenn aufgrund negativer Schufa-Einträge keine gute Bonität vorliegt.
Allerdings ist damit zu rechnen, dass die Prozedur über Dritte und mit privaten Kreditgebern für einen Online-Kredit mehr Zeit in Anspruch nimmt, als ein Online-Kredit einer Direktbank. Dies kann sich durchaus auf eine Woche oder länger hinauszögern, bis die Kreditsumme auf Ihrem Konto eingeht.

Sofortkredit für Selbstständige, Studenten und Auszubildende

– Selbständige
Für Selbstständige und Freiberufler ist es meist komplizierter einen Sofortkredit erhalten zu können. Doch gerade für diese Personengruppe ist ein Sofortkredit oftmals die rettende Lösung. Da sie in der Regel über kein gleichbleibendes, regelmäßiges Einkommen verfügen, müssen Selbstständige besondere Voraussetzungen erfüllen und andere Unterlagen vorlegen, welche sich über folgende Punkte erstrecken:

— Die Selbstständigkeit hat bei Antragstellung mindestens zwei oder drei Jahre bestanden
— Der Firmensitz muss sich in Deutschland befinden
— Vorlage von Einkommenssteuerbescheiden und Einkommensteuererklärungen
— Gegebenenfalls betriebswirtschaftliche Auswertungen
— Gewinn- und Verlustbilanzen

Können die Voraussetzungen nicht erfüllt werden und sind die geforderten Unterlagen nicht vollständig vorhanden, so können Selbstständige einen Sofortkredit dennoch erhalten, wenn Sie wie unter “ Sofortkredit ohne Einkommen“ beschrieben, einen Bürgen bringen oder Sicherheiten wie Lebensversicherung oder Bausparvertrag bieten.
Empfehlenswert ist für Selbstständige auch ein Sofortkredit, bei dem kostenlose Sondertilgungen erlaubt sind. Das heißt, Selbstständige können je nach Auftragslage und Geldeinnahmen, zusätzliche Einzahlungen zur Kredittilgung vornehmen. Das ermöglicht ihnen mehr Flexibilität bei der Rückzahlung.

– Studenten

In der Regel verfügen Studenten über ein geringes Einkommen, das sich aus eventuellen Nebenjobs und Bafög zusammensetzt. Meist reicht dies gerade, um den eigenen Unterhalt zu finanzieren. Viel Spielraum für die Rückzahlung von einem Sofortkredit bleibt vielfach nicht.
Aus diesem Grund stehen die Chancen für einen Sofortkredit vor allem an einer Hausbank nicht gut. Einige Kreditnehmer bieten dennoch einen Online-Kredit für Studenten, bei der die Höhe in der Regel einem Mini-Kredit bis zu 1000 oder 1500 Euro entspricht. Auch Studenten haben die Möglichkeit über Bürgen und Sicherheiten einen Sofortkredit in einer weitaus höheren Summe erhalten zu können.

– Auszubildende
Auszubildende erhalten eine geringe Ausbildungsvergütung. Hinzu kommt, dass diese auf den Zeitraum der Ausbildungsdauer befristet ist, die in der Regel zwischen zwei und drei Jahre beträgt. Ein Gehaltseingang, der darüber hinaus geht, kann zum Zeitpunkt der Ausbildung nicht nachgewiesen werden. Deshalb besteht für Auszubildende maximal die Möglichkeit, einen Sofortkredit in geringer Höhe zu erhalten. Die Kreditsumme, die monatliche Tilgung beziehungsweise Laufzeit ist zu wählen, dass die Rückzahlung samt Kreditkosten vor Beendigung des Ausbildungsverhältnisses erfolgen kann. Natürlich muss die Rückzahlungshöhe für einen Sofortkredit in einem akzeptablen Verhältnis zum geringen Ausbildungsgehalt und eventuellen Unterhaltskosten stehen.
Auch hier haben Auszubildende die Alternativen von einem Bürgen oder Hinterlegung von Sicherheiten, um einen höheren Kredit und/oder über die Ausbildungsdauer hinausragende Laufzeiten bewilligt zu bekommen.

Worauf vor Abschluss eines Sofortkredits zu achten ist
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, sollten Sie vor allem bei einem Sofortkredit vorab einige Details beachten. Sofortkredite werden meist sehr „schmackhaft“ gemacht, indem Ihnen die Lösung Ihrer finanziellen Sorgen und Probleme innerhalb eines Tages geboten wird. Das verleitet schnell zu einem Abschluss, ohne sich im Vorfeld genauer mit dem Thema auseinandergesetzt zu haben. Nicht selten kommt es dann zu bösen Überraschungen, bei denen aus Ihrem ursprünglichen Problem ein weiteres hinzukommt. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich darüber zu informieren, auf was Sie unbedingt achten sollten.

– Seriosität von Kreditanbietern
Zuvor wurde bereits erwähnt, dass Gebührenforderung vor einer Bearbeitung und Kreditzusage oftmals auf unseriöse Anbieter hindeutet. Seriöse Kreditunternehmen bieten diesen Service kostenlos an, beziehungsweise berechnen Gebühren erst, wenn es zu einem erfolgreichen Vertragsabschluss gekommen ist.

– Günstig heißt nicht automatisch gut
Selbstverständlich locken günstige Kreditangebote und sind auch im Interesse eines jeden Kreditnehmers. Allerdings können hier auch nur günstige Zinsen in den Vordergrund gestellt werden, während eventuell andere Gebühren immens zu Buche schlagen. Aus diesem Grund ist es grundsätzlich erforderlich, dass Sie immer alle Vertragsdetails und das Kleingedruckte im Kreditvertrag lesen, bevor Sie diesen unterschreiben. Verstehen Sie etwas nicht, lassen Sie es sich von Ihrem Sachbearbeiter erklären.
Ein seriöses Kreditunternehmen erkennen Sie daran, dass diese transparent agieren, sodass Sie über alle Details lückenlos informiert sind.
Ein günstiges Kreditangebot ist nur dann gut, wenn alle anderen Bedingungen für den Sofortkredit fair sind.

– Tilgungshöhe und Laufzeit
Ein Online-Kredit ist ohne Schufa und mit geringem oder ohne Einkommen erhältlich. Doch wie realistisch ist Ihre Vorstellung der monatlichen Tilgungssummen? In der Regel möchten Kreditnehmer so schnell wie möglich aus der zusätzlichen Zahlungspflicht aufgrund eines Kredits entlassen werden. Meist kalkulieren sie deshalb mit höchst möglichen Tilgungsraten. Aber was, wenn etwas dazwischen kommt? Plötzlich geht der Fernseher kaputt oder eine hohe Stromnachzahlung trifft Sie unerwartet, dann könnten Sie in Zahlungsverzug mit den Monatsraten kommen. Verzugszinsen, Zinseszinsen und Mahnkosten beziehungsweise Aussetzungsgebühren kommen dann auf Sie zu. Deshalb ist es immer besser, die monatliche Tilgung geringer zu halten, indem Sie die Laufzeit erhöhen. In der Regel ist dies günstiger, als wenn Zusatzkosten entstehen, weil Sie nicht pünktlich Ihrer Zahlungspflicht nachgekommen sind.

– Bonität
Die Bonität wird meist über den Kreditanbieter überprüft. Aber auch Sie sollten sich vor Vertragsabschluss für einen Sofortkredit damit auseinandersetzen. Reicht diese aus, um neben allen laufenden Kosten noch einen Sofortkredit zurückzahlen zu können? Sollte dies nicht der Fall sein, so müssen Sie mit einem negativen Schufa-Eintrag rechnen, der für einige Jahre bestehen bleibt, auch wenn Sie letztendlich den Kredit doch noch zurückbezahlt haben. Damit können Sie sich viele private Wege versperren und ernsthafte Probleme schaffen, die bis hin zu Ablehnungen bei der Wohnungssuche reichen. Deshalb ist die eigene Bonität immer realistisch zu betrachten und ein Sofortkredit danach auszurichten.

– Unterschied zwischen Soll- und Effektivzins bei einem Sofortkredit
Bei einem Sollzins handelt es sich um eine Gebühr, welche ein Kreditunternehmen für die Bereitstellung/Leihgabe von Geld erhebt. Der Nachteil ist, dass sich der Sollzins rein auf die Kreditsumme bezieht und eine Berücksichtigung von Nebenkosten nicht stattfindet.
Der Effektivzins umfasst alle Kreditkosten, sodass Sie genau wissen, wie viel Sie an Zinszahlungen bei einem Sofortkredit erwarten wird.